Muchos estadounidenses con problemas de liquidez se sienten irritables a medida que aumenta el costo de vida

Benjamin Gibson, farmacéutico en San Antonio, Texas, gana más de $100,000 al año y es dueño de su propia casa.

Y, sin embargo, Gibson, de 40 años, lucha para pagar las necesidades básicas, incluidos los comestibles y la gasolina.

“Si estás acostumbrado a gastar unos pocos dólares en frutas y verduras y luego pagar mucho más, te estresas”, dijo. “De hecho, fui a la tienda de dólar por espárragos”.

Con alrededor de $5,000 en un fondo de emergencia y sin un plan 401(k), Gibson dice que evalúa cada compra, desde la cena hasta un cambio de aceite reciente.

“Me estremezco cuando pago con una tarjeta de crédito”, dijo.

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Alrededor del 71% de los estadounidenses dijeron que sienten que sus salarios no pueden mantenerse al día con la inflación, según un informe de Experian.

Además, el 29% de los encuestados dijo: esperan apenas llegar a fin de mes este mes y aproximadamente el mismo número predijo que su gasto probablemente superará su presupuesto en los próximos meses.

“La gente está luchando por descubrir cómo enfrentar esos desafíos”, dijo Rod Griffin, director senior de Experian. “Es una gran preocupación”.

Alrededor del 62% de la población de EE. UU. vive de cheque en cheque, según una encuesta separada de LendingClub.

Incluso los estadounidenses más ricos tienen más dificultades para llegar a fin de mes. Según la encuesta de LendingClub de 3,250 adultos, la mitad de los empleados que ganan más de $100,000 dijeron que les queda poco o nada al final del mes.

“El desafío es que esto agotará sus ahorros y su red de seguridad y eso puede causar otros problemas”, dijo Simon Blanchard, profesor asociado de la Escuela de Negocios McDonough de la Universidad de Georgetown.

“Se están volviendo financieramente vulnerables”, dijo.

Un mercado laboral cálido, un desempleo bajo y una tasa de ahorro históricamente alta dieron a muchos estadounidenses un impulso hacia 2022, haciéndolos más dispuestos a pagar precios más altos por bienes y servicios.

Pero si bien los salarios han aumentado, no han seguido el ritmo de la inflación, que ahora está aumentando a su tasa anual más rápida en unas cuatro décadas.

Los ingresos reales fueron un 5,6 % más altos que hace un año, mientras que los salarios reales promedio por hora mostraron una disminución desestacionalizada del 0,8 % el mes pasado, según datos de la Oficina de Estadísticas Laborales.

“Existe la sospecha de que a medida que aumenta el costo de los bienes, los ingresos tienden a seguir, lo que no siempre es cierto”, dijo Blanchard.

Existe la presunción de que a medida que aumenta el costo de los bienes, los ingresos tienden a seguir, lo que no siempre es cierto.

Simón Blanchard

profesor asociado en la Escuela de Negocios McDonough de la Universidad de Georgetown

Taylor Byers, de 29 años, fue nombrada recientemente directora de Boca Communications en San Francisco, pero incluso después de la promoción y el aumento de sueldo, dijo que todavía tiene dificultades para llegar a fin de mes.

Byers, que vive con su prometido en el condado de Orange, California, y trabaja de forma remota, dijo que todos sus ingresos se destinan a gastos.

“No puedo ahorrar nada”, dijo, señalando que está tratando de ahorrar algo de dinero para su próxima boda.

“Una gran parte de mi cheque de pago se destina al alquiler, probablemente el 40%. Tengo un pago de automóvil, facturas de tarjetas de crédito y ahora gasolina. Incluso Netflix cuesta más; parece que todas las facturas han subido”, dijo.

“¿Cómo te mantienes al día con eso?”

Taylor Byers con su prometido.

Fuente: Taylor Byers

Para recuperar cierta seguridad financiera, Rob Burnette, asesor financiero y director ejecutivo de Outlook Financial Center en Troy, Ohio, aconseja a los clientes que comiencen con un plan financiero mensual que registre los ingresos y los gastos. Luego les aconseja que identifiquen áreas de gasto problemáticas que no son necesarias.

“Destruye por completo esas áreas hasta que puedas pagarlas de nuevo”, dijo. “Puede que incluso descubras que ya no los extrañas una vez que se han ido”.

Además, las personas tendrían que mudarse para pagar la deuda de la tarjeta de crédito de alto interés cambiando a una tarjeta de crédito de transferencia de saldo de interés cero o consolidando esa deuda costosa en un préstamo de tasa más baja o un préstamo personal. “No compre artículos con crédito si no puede pagarlos en efectivo”, advirtió.

Además, deshágase de la mentalidad de “mantenerse al día con los Jones”, dijo Burnette, incluso si eso significa vender un automóvil caro o reducir el tamaño de una casa más pequeña.

Una vez que esté al día con estos cambios, podrá comenzar a gastar un porcentaje de sus ingresos mensuales en ahorros, incluido un fondo de emergencia y un plan de jubilación.

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