Millennials staan ​​achter andere generaties bij het sparen voor hun pensioen

De redactie van Select werkt onafhankelijk om financiële producten te beoordelen en artikelen te schrijven waarvan wij denken dat onze lezers ze nuttig zullen vinden. We verdienen een commissie van aangesloten partners op veel aanbiedingen, maar niet alle aanbiedingen op Select zijn van aangesloten partners.

De kaarten lijken gestapeld te zijn tegen millennials als het gaat om het optimaal benutten van hun financiën, tussen de inflatie die nu het hoogste is in bijna 40 jaar, de kosten van het bezitten van een huis steeds duurder worden en de schulden van studentenleningen waardoor velen niet kunnen sparen voor financiële doelen op korte of lange termijn.

Terwijl millennials als geheel hun best doen om te sparen voor de toekomst, lopen ze nog steeds achter op vorige generaties als het gaat om het opbouwen van hun pensioensparen. Volgens Fidelity’s 2020 Retirement Savings Assessment-studie scoorden millennials (geboren tussen 1981 en 1996) hoger dan generatie X-ers (geboren tussen 1965 en 1980) op de schaal voor voorbereiding op pensionering, deels omdat ze hun spaarquote hadden verhoogd van 7,5% naar 9,7% over de afgelopen twee jaar.

Dus waarom blijven millennials achter bij hun oudere cohorten als het gaat om pensioensparen? Hieronder onderzoekt Select deze vraag verder door te spreken met Angie Chen, assistent-directeur van spaaronderzoek bij het Center for Retirement Research aan het Boston College.

Schrijf je in voor de Select nieuwsbrief!

Onze beste selecties in je inbox. Winkelaanbevelingen die je leven een boost geven, wekelijks geleverd. Registreer hier.

Waarom hebben millennials niet genoeg gespaard voor hun pensioen?

in een recente Millennials Readiness for Retirement-studie, uitgevoerd in 2021 door het Center for Retirement Research, Chen en collega-onderzoeker Alicia Munnell, ontdekten dat millennials tussen de 28 en 38 jaar een lagere netto vermogens-inkomensverhouding hadden in vergelijking met die van eerdere generaties.

“Deze studie die ik deed, volgt op een studie die we eerder hebben gedaan waaruit bleek dat ze [millennials] liepen achter op veel indicatoren, waaronder inkomsten, beroepsbevolking [participation]burgerlijke staat en eigenwoningbezit”, zegt Chen. “Nu er een cohort van millennials is die achter in de twintig en eind dertig zijn, lijken ze veel van deze belangrijke statistieken te hebben ingehaald waar we om zouden geven. “

Omdat zoveel millennials tijdens de internetbubbel in de vroege jaren 2000 en de Grote Recessie in 2008 afstudeerden aan de universiteit, werd gedacht dat ze slechtere arbeidsmarktresultaten hadden dan eerdere generaties.

Chen merkt op dat economische neergang een negatief effect heeft op pas afgestudeerden, omdat ze vaak moeite hebben met het vinden van een baan of kort na hun afstuderen lagerbetaalde banen krijgen. Onderzoek wijst ook uit dat wanneer pas afgestudeerden tijdens een recessie de arbeidsmarkt betreden, hun inkomsten lager zijn.

Uit het onderzoek bleek ook dat tegen de tijd dat de meeste millennial-mannen en -vrouwen in de dertig zijn, ze eerdere generaties hebben ingehaald op het gebied van statistieken zoals arbeidsparticipatie en inkomsten. Millennials hebben ook een hogere hbo-opleiding dan eerdere generaties en vergelijkbaar huisbezit als Generation X-ers en babyboomers (geboren tussen 1946 en 1964).

Dus als millennials hoger opgeleid zijn, een vergelijkbaar woningbezit hebben als vorige generaties en hun inkomstenpotentieel over het algemeen niet is gehinderd door twee economische neergang, waarom lopen ze dan nog steeds achter met sparen voor hun pensioen?

Het blijkt dat de studieschuld de belangrijkste reden was waarom veel millennials achterliepen bij het opbouwen van duurzame rijkdom. Volgens de studie had 40% van de millennial-huishoudens tussen de 28 en 38 jaar een studielening die meer dan 40% van hun inkomen uitmaakte.

Millennials hebben misschien studieleningen genomen, maar ze hebben ook meer kans om een ​​universitaire opleiding te volgen, dus dat brengt hen over het algemeen op een hoger inkomenstraject, legt Chen uit.

“Het is niet verrassend om al vroeg in hun carrière te zien dat ze een lager vermogen zouden hebben en mogelijk minder vermogen en pensioensparen”, zegt Chen. “Wat we niet weten, is of dat zo zal blijven.”

Volgens Chen zou dit een groot probleem kunnen worden, aangezien millennials ook een langere levensverwachting hebben dan hun oudere cohorten en in de toekomst mogelijk minder socialezekerheidsuitkeringen zullen ontvangen. Het rapport van de Social Security Trustees 2021 waarschuwt voor verlaagde uitkeringen vanaf 2034, waarin staat dat gepensioneerden na die tijd slechts 78% van hun uitkering zullen ontvangen, tenzij het Congres het financieringsprobleem op de lange termijn oplost.

Wat kunnen millennials doen om vooruit te komen met pensioensparen?

Hoewel sommige personal finance-experts het gebrek aan pensioenbereidheid van millennials graag toeschrijven aan hun wilde bestedingspatroon – je weet wel, uitspattingen op lattes en avocadotoost – zijn er een aantal systemische factoren die in werkelijkheid hun vermogen om geld te sparen voor de langetermijn.

EEN Onderzoek van het National Institute on Retirement Security wijst op een verschuiving van toegezegd-pensioenregelingen, zoals pensioenen, naar toegezegde-bijdrageregelingen, zoals 401(k)s en individuele pensioenrekeningen, als een van de belangrijkste redenen waarom millennials achterblijven als het gaat om te sparen voor pensioen.

Uit het onderzoek van 2014 bleek dat slechts 55% van de millennials via hun werkgevers in aanmerking kwam voor een pensioenregeling, terwijl 77% van de generatie X-ers en 80% van de babyboomers in aanmerking kwamen voor door de werkgever gesponsorde pensioenregelingen.

Nu de meeste bedrijven geen pensioenregelingen aan hun werknemers verstrekken, ligt de verantwoordelijkheid voor het sparen voor hun pensioen bij de individuen – sommige deskundigen raden aan om precies om deze reden 15% van uw inkomen te sparen.

Gelukkig kunt u, wanneer u bijdraagt ​​aan uw pensioenrekening, dat geld gebruiken om in de markt te beleggen, en dankzij samengestelde rente kan uw geld in de loop van de tijd aanzienlijk groeien. Als u bijvoorbeeld op 30-jarige leeftijd bent begonnen met beleggen in een pensioenrekening en uw beleggingen een gemiddeld jaarlijks rendement van 9% opleveren (de S&P 500 heeft sinds 1957 gemiddeld ongeveer 10,5% opgebracht), hoeft u slechts $ 370 per maand te investeren om $ 1 miljoen te bereiken op 65-jarige leeftijd.

Als uw werkgever een 401 (k) -match aanbiedt, moet uw eerste prioriteit zijn om hiervan te profiteren, aangezien u in wezen een eerste 100% rendement op uw pensioenbijdragen krijgt. Naast uw 401 (k), wilt u misschien ook overwegen om indien mogelijk een individuele pensioenrekening te openen, bij voorkeur een traditionele of Roth IRA, die beide unieke belastingvoordelen hebben.

Met een traditionele IRA hoeven individuen geen belasting te betalen totdat ze met pensioen gaan. Afhankelijk van uw inkomen en of u via een werkgever een pensioenplan krijgt aangeboden, kunnen uw traditionele IRA-bijdragen als fiscaal aftrekbaar worden beschouwd, wat betekent dat ze uw belastbaar inkomen kunnen verlagen, wat op zijn beurt het bedrag dat u verschuldigd bent in belastingen.

Een Roth IRA daarentegen is een pensioenrekening na belastingen, dus individuen moeten belasting betalen over hun vooraf betaalde bijdragen, waardoor hun geld in de loop van de tijd belastingvrij kan groeien. Bovendien hoeft u geen belasting te betalen wanneer u zich terugtrekt, in tegenstelling tot een traditionele IRA. Hoewel een traditionele IRA geen inkomenslimiet heeft, is een Roth IRA alleen beschikbaar voor alleenstaanden die minder dan $ 144.000 verdienen of voor gehuwde paren die gezamenlijk minder dan $ 214.000 verdienen.

Selecteer gerangschikte Charles Schwab en Fidelity Investments om de beste IRA’s en de beste Roth IRA’s aan te bieden. Vanguard, Betterment en E*TRADE stonden ook hoog op die lijsten.

Charles Schwab

  • Minimale storting en saldo

    Minimale stortings- en saldovereisten kunnen variëren, afhankelijk van het geselecteerde investeringsvehikel. Geen accountminimum voor actief beleggen via Schwab One® Makelaarsrekening. Geautomatiseerd beleggen via Schwab Intelligent Portfolios® vereist een minimale storting van $ 5.000

  • kosten

    De kosten kunnen variëren, afhankelijk van het geselecteerde investeringsvehikel. Schwab One® Brokerage Account heeft geen accountkosten, $ 0 commissiekosten voor aandelen- en ETF-transacties, $ 0 transactiekosten voor meer dan 4.000 beleggingsfondsen en $ 0,65 kosten per optiecontract

  • Bonus

  • Investeringsvehikels

    Robo-adviseur: Schwab intelligente portefeuilles® en Schwab Intelligent Portfolios Premium™ IRA: Charles Schwab Traditional, Roth, Rollover, Inherited en Custodial IRA’s; plus, een Persoonlijke Keuze Pensioenrekening® (PCRA) Makelaardij en handel: Schwab One® Brokerage-account, brokerage-account + gespecialiseerde platforms en ondersteuning voor handelen, Schwab Global Account™ en Schwab Organization-account

  • Investeringsopties

    Aandelen, obligaties, beleggingsfondsen, cd’s en ETF’s

  • Educatieve bronnen

    Uitgebreide tools voor pensioenplanning

Fidelity-investeringen

  • Minimale storting en saldo

    Minimale stortings- en saldovereisten kunnen variëren, afhankelijk van het geselecteerde investeringsvehikel. Geen minimum om een ​​Fidelity Go-account te openen, maar een saldo van minimaal $ 10 voor robo-adviseur om te beginnen met beleggen. Minimum $ 25.000 saldo voor Fidelity Gepersonaliseerde Planning & Advies

  • kosten

    De kosten kunnen variëren, afhankelijk van het geselecteerde investeringsvehikel. Geen commissiekosten voor aandelen, ETF, optiehandel en sommige beleggingsfondsen; nul transactiekosten voor meer dan 3.400 beleggingsfondsen; $ 0,65 per optiecontract. Fidelity Go is gratis voor tegoeden van minder dan $ 10.000 (daarna $ 3 per maand voor tegoeden tussen $ 10.000 en $ 49.999; 0,35% voor tegoeden van meer dan $ 50.000). Fidelity Personalised Planning & Advice heeft een adviestarief van 0,50%

  • Bonus

  • Investeringsvehikels

    Robo-adviseur: Fidelity Go® en Fidelity® Gepersonaliseerde Planning & Advies IRA: Fidelity Investments Traditionele, Roth en Rollover IRA’s Makelaardij en handel: Fidelity Investments Trading Ander: Fidelity Investments 529 College-besparingen; Trouw HSA®

  • Investeringsopties

    Aandelen, obligaties, ETF’s, beleggingsfondsen, cd’s, opties en fractionele aandelen

  • Educatieve bronnen

    Uitgebreide tools en toonaangevend, diepgaand onderzoek van meer dan 20 onafhankelijke providers

Als beleggen nieuw voor u is en niet zeker weet in welk Exchange-Traded Fund (ETF) of indexfonds u moet beleggen, kunt u kiezen voor een robo-adviseur, die een algoritme gebruikt om uw geld te beleggen en periodiek koopt en namens u activa verkopen. Wanneer u zich aanmeldt voor een robo-adviseur, moet u een vragenlijst invullen waarin u wordt gevraagd naar uw spaardoelen op korte en lange termijn, en de robo-adviseur zal een portefeuille voor u maken, die doorgaans bestaat uit verschillende aandelen- en obligatiefondsen.

Selecteer gerangschikte Betterment en Wealthfront als een van de beste robo-adviseurs.

Rijkdom IRA

Informatie over Wealthfront is onafhankelijk verzameld door Select en is niet beoordeeld of verstrekt door Wealthfront voorafgaand aan publicatie.

  • Minimale storting

  • kosten

    De kosten kunnen variëren, afhankelijk van het geselecteerde investeringsvehikel. Geen rekening-, overboekings-, handels- of commissiekosten (fondsratio’s kunnen van toepassing zijn). Wealthfront jaarlijkse managementadviesvergoeding is 0,25% van uw rekeningsaldo

  • Bonus

  • Investeringsopties

    Aandelen, obligaties, ETF’s, contanten, onroerend goed, natuurlijke hulpbronnen en dividendaandelen

  • Educatieve bronnen

    Biedt gratis financiële planning voor studieplanning, pensionering en het kopen van een huis

Verbetering

Op de beveiligde site van Betterment

  • Minimale storting en saldo

    Minimale stortings- en saldovereisten kunnen variëren, afhankelijk van het geselecteerde investeringsvehikel. Voor Betterment Digital Investing, minimaal saldo van $ 0; Premium Investing vereist een minimaal saldo van $ 100.000

  • kosten

    De kosten kunnen variëren, afhankelijk van het geselecteerde investeringsvehikel. Voor Betterment Digital Investing, 0,25% van uw fondsensaldo als jaarlijkse rekeningvergoeding; Premium Investing heeft een jaarlijkse vergoeding van 0,40%

  • Bonus

    Tot één jaar gratis beheerservice met een kwalificerende aanbetaling binnen 45 dagen na aanmelding. Alleen geldig voor nieuwe individuele beleggingsrekeningen bij Betterment LLC

  • Investeringsvehikels

  • Investeringsopties

    Aandelen, obligaties, ETF’s en contanten

  • Educatieve bronnen

    Verbetering RetireGuide™ helpt gebruikers bij het plannen van hun pensioen

Waar het op neerkomt:

Noot van de redactie: Meningen, analyses, recensies of aanbevelingen in dit artikel zijn die van de Select redactie alleen, en zijn niet beoordeeld, goedgekeurd of anderszins onderschreven door een derde partij.

.

Leave a Comment