Las tasas de interés hipotecarias suben a su nivel más alto desde 2018

La tasa promedio para un préstamo hipotecario de tasa fija a 30 años aumentó a 4.67%, dijo el jueves el gigante de financiamiento hipotecario Freddie Mac, su cifra semanal más alta desde diciembre de 2018.

El aumento extiende el aumento de las tasas hipotecarias hasta 2022. El aumento no es sorprendente, dadas las tasas históricamente bajas alcanzadas durante el período de la pandemia y las preocupaciones sobre las altas tasas de inflación en los EE. UU. Pero ha sucedido más rápido de lo que esperaban muchos analistas. A principios de año, la tasa de interés promedio del préstamo hipotecario más popular de Estados Unidos era del 3,22 %.

Con el tiempo, las tasas hipotecarias más altas generalmente reducen la actividad de compra de viviendas. Pero por ahora, hay muchas señales de que el auge de la vivienda en EE. UU., con precios en aumento, inventarios muy bajos y demanda continua en todo el país, está lejos de terminar.

Es probable que sean buenas noticias para la industria y la economía a corto plazo, pero el aumento de las tasas reducirá aún más la asequibilidad en un momento en que muchos hogares de bajos ingresos ya están bajo presión.

“Se necesita un aumento de tasas bastante saludable para moderar la demanda”, dijo Phil Shoemaker, presidente de originaciones de Homepoint Financial Corp., un prestamista hipotecario de Michigan.

La tasa fija a 30 años ha subido desde el 4,42% de hace una semana, continuando con un aumento constante que ha llevado las tasas de los préstamos hipotecarios por debajo del 5% por primera vez en cuatro años.

Hasta ahora, las tasas más altas no han afectado los intereses de los consumidores. El número de solicitudes de compradores de vivienda ha aumentado en tres de las últimas cuatro semanas, según el grupo comercial Mortgage Bankers. La disponibilidad de hipotecas, una medida de la disposición de los prestamistas a otorgar préstamos hipotecarios, subió en febrero a su nivel más alto desde mayo pasado, dijo la MBA, aunque se mantiene muy por debajo de los máximos recientes.

La expectativa de que la Reserva Federal aumente las tasas de interés varias veces más este año para mantener la inflación bajo control está elevando las tasas hipotecarias. Antes de que el banco central subiera las tasas por primera vez desde 2018, la decisión de la Fed de poner fin a sus compras de valores respaldados por hipotecas había comenzado a impulsar las tasas de interés al alza.

El aumento de las tasas de interés está reduciendo la refinanciación de préstamos hipotecarios, lo que impulsó gran parte del auge del mercado hipotecario en 2020 y 2021. Unos cuatro millones de estadounidenses podrían recortar sus pagos hipotecarios mensuales con un refinanciamiento en febrero, frente a los casi 16 millones de hace un año, según la compañía de datos hipotecarios Black Knight Inc.

Según la Asociación de Banqueros Hipotecarios, se espera que el refinanciamiento represente el 33% de las hipotecas este año, frente al 59% en 2021.

Enfrentados a precios altos, tasas en aumento y volúmenes de solicitudes decrecientes, los prestamistas están ampliando las ofertas de productos y facilitando que algunos prestatarios califiquen.

Las opciones de financiamiento que permiten préstamos más grandes o pagos anticipados más bajos podrían aumentar el poder adquisitivo de los consumidores y amortiguar el impacto de los grandes aumentos de precios de los últimos dos años. Los prestamistas buscan impulsar el negocio para compensar la reducción del volumen y los menores márgenes de beneficio.

También están tratando de atraer a los compradores cuyas finanzas no han seguido el ritmo del aumento del 15% en el precio de venta promedio de una casa existente durante el último año. El aumento de los precios de las viviendas hace que ser propietario de una vivienda sea una diana para muchos estadounidenses.

“La idea de flexibilizar los requisitos en un momento en que el mercado de bienes raíces está alborotado… puede traer recuerdos de 2005 y 2006”, dijo Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate.com. Pero “el crédito es considerablemente más estricto”, agregó.

El aumento de las tasas hipotecarias generalmente reduce los préstamos, ya que menos propietarios pueden ahorrar dinero a través de la refinanciación y las tasas más altas pueden desalentar a los compradores potenciales.

Los prestamistas quieren encontrar productos “para asegurarse de obtener suficiente volumen y mantener sus puertas abiertas”, dijo Mike Fratantoni, economista jefe del MBA.

Un aumento en la oferta de préstamos jumbo, préstamos demasiado grandes para calificar para un préstamo gubernamental tradicional e hipotecas de tasa ajustable han llevado a la expansión de las hipotecas, dijo la MBA. Los prestamistas están flexibilizando cada vez más los puntajes crediticios mínimos y permitiendo a los prestatarios obtener préstamos más grandes en relación con el valor de las viviendas que compran.

El hogar estadounidense promedio ganó más que el trabajador estadounidense promedio el año pasado. Los precios de la vivienda, los abarrotes y la gasolina están aumentando más rápido que los salarios de los estadounidenses, lo que puede ser la razón por la cual el sentimiento y la confianza han estado tan bajos últimamente. Dion Rabouin de WSJ explica. Foto: Joe Raedle/Getty Images

Aún así, los estadounidenses que buscan comprar una casa esta primavera enfrentan bastantes desafíos. Al ritmo actual de ventas, la oferta de viviendas en el mercado duraría 1,6 meses, un mínimo histórico, según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios. El hogar estadounidense promedio debería gastar el 34% de sus ingresos en pagos mensuales de una casa de precio promedio en enero, según el Banco de la Reserva Federal de Atlanta. Ese es el nivel más alto desde noviembre de 2008. Los prestamistas de consumo endurecieron los estándares crediticios cuando la pandemia golpeó por primera vez, por temor a que una ola de trabajadores desempleados no pudiera pagar sus préstamos. En el mercado hipotecario, algunos bancos restringieron la refinanciación de préstamos jumbo a clientes con cientos de miles de dólares disponibles. y el tipo de prestatarios que han aprobado Escriba a Orla McCaffrey a orla.mccaffrey@wsj.com

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